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    银行年终总结三篇

    时间:2020-11-26 11:33:07 来源:工作范文网 本文已影响 工作范文网手机站

    【精选】银行年终总结三篇

    银行年终总结篇1

    20xx年6月10日,我们参加^银行20xx年投资者日活动,xx银行分管 零售银行业务的丁伟副行长和零售金融总部刘建军副总裁对于招行零售银行业 务经营情况和未来发展方向进行了重点介绍,此外我们还参观了 XX银行私人银 行业务和远程银行业务中心。

    一、xx银行零售银行业务经营情况介绍

    xx银行在7年前就提出了将零售业务作为银行未来发展的重点,在战略和 资源配置上积极倾斜,目前已经取得了良好的成果,LI前xx银行已经拥有一 ***600万张,其中有效户数超过4800万户,拥有储蓄存款6000多亿元,平均 卡均存款达到了将近1万元,在国内银行业中名列前茅,以830家网点的网点 数量拥有了 3700万张信用卡,其中有效卡数为1700万张,有效户数为1300卡, 户均卡数量在1.25-1.28张之间,从两手客户的贷款结构上看,50万元以上的 '‘金葵花”客户数量为70万户,500万以上的钻石客户数量达到了 3万户,资 产总额在1000万以上的私人银行客户数量达到了 1.5万户。高端客户的交义销 售率达到了 4-5(国际上的指标为5-7),而低端客户的该指标仅为2. 7-2.8,未 来还有较大的提升空间,零售银行整体的收入占比已经达到了 40%,其中零售银 行非利息业务收入占比达到了零售银行总收入的60%,零售银行来的利润贡献度 从20xx年的10. 9%迅速提高到21%, 20xx年5月底已经达到了 31%。

    XX银行零售业务的发展优势可以总结为

    1、 较高的集约效率,网均储蓄存款达到了 8. 48亿元,是行业平均水平的3 倍,这样的存款结构使xx银行整体的存款活期化率达到了 56. 73%,存款的平均 成本仅仅为1.23%,网均个人贷款余额达到6个亿,是同业平均水平的5倍多, 网均非利息收入8. 63万元,是上市银行平均水平的5倍,信用卡刷卡消费额位 居同业第三(仅次于工行和建行);

    2、 体系化的优势,整体零售银行的业务管理体系分为财富管理、私人银行、 个人信贷、信用卡、渠道管理和运营作业体系,□标是打造强大的客户综合服务 能力。

    3、 良好的客户结构;

    4、 客户群成长性良好,40岁以下的客户超过了 7成,25-40岁的客户超 1ST 52%,这些客户正处于事业上升通道中,成长空间大,

    5、 完善的产品体系,

    6、 高效协同的服务渠道体系,网上银行的替代率口前已经达到了 73. 44%, 电子银行的替代率达到了 84. 5%,

    7、 较强的专业能力和较强的销售能力,20xx年和20xx年连续两年xx银 行偏股型基金销售位居同行第三位(仅次于工行和建行),20xx年实现基金销售 额1333.6亿元,同比增长10. 68%,实现基金销售收入11.85亿元,同比增长 6. 37%,而同期很多银行同业基金销售额和基金销售收入同比都出现了下降,特 别是在银保业务上,曲于20xx年保监会出台了银保销售新规,禁止保险经纪人 进入银行网点代理销售保险,因此整体20xxl-4月,同业的银保销售业务同比 下降了 1概左右,但是xx的银保业务增幅达到了 28%, 8、先进的管理技术、独 具特色的零售文化和较高的品牌美誉度。

    从xx银行零售业务的未来发展情况看,山于传统业务的盈利模式已经收到 挑战,零售业务增长将成为商业银行日益重要的利润来源,xx银行将致力于持 续打造零售银行业务的四项能力,分别是低成本运营能力、客户价值挖掘能力、 风险定价能力和新客户获取能力,最终 提高零售业务对于xx银行整体的利润贡 献度。

    从低成本的运营能力看,xx银行将通过降低人工成本、柜面流程优化、个 贷流程优化和推进资源整合,提高电子银行网上银行替代率等手段降低银行综合 经营成本,从持续提升客户价值的挖掘能力看,xx银行将通过先进的技术支持 客户识别和需求分析,同时进行多渠道协同的产品供给和跟踪服务,并且对于客 户经理有效的激励机制,从不断提高的风险定价能力看,xx银行首先将准确识 别和测量客户风险合理评估贡献度及潜在价值,精确计量和

    分摊运运营成本,最终通过IT系统实现快速精确的自动定价,从新客户的 获取能力看,xx银行将通过客户介绍、信用卡、营业厅、E理财、全员推介和 公私联动等各个方面全力推进新客户的获取和挖掘能力,xx银行内部制定的U 标是每年保持30%以上的客户数增长速度。

    二、xx银行远程银行和私人银行业务

    XX银行远程银行中心成立于1999年,是由早期的客户咨询服务中心演变而

    来的

    是集咨询、交易、营销、理财与一体的远程中心,目前服务与xx银行5000 多万的零售客户和50多万的批发库户,在深圳福田、蛇口以及成都拥有三个场 地,客户咨询服务中心于20xx年3月更名为远程银行,目前已经发展成为集远 程柜台、远程助理、空中理财、空中贷款和空中商旅为一体的综合远程中中心, 主要包括:1、快易理财,包括转账汇款、产品购买、支付缴费和账户维护,2、 空中贷款,包括在线受理、主动授信和电子化签约,在一年多的运营过程中,远 程交易中心已经实现了 600万笔的交易笔数,基金销售超过1000亿元,空中贷 款授信超过60亿元,空中理财客户超过8万户,客户总资产提升将近10%。

    xx银行私人银行业务是为特定主体提供的以财富管理为核心的综合金融服 务,H前中国的私人财富市场较大而且发展较快,据招行统计,目前中国3%的 客户拥有70%的财富,0.39%的客户拥有45%的财富,而且在金融危机期间,财富 管理业务是相对稳定,具有良好收益的业务;xx银行口前的私人银行业务的客户 数已经达到了 1.44万户,管理的私人银行客户的资产总额达到了 3000亿元以 上,xx银行私人银行的服务特色包括:

    1、“1+\”的专业团队,螺旋提升的四步工作法,包括倾听、建议、实施和 跟踪,确保客户利益的最大化2、开放式产品平台:这是xx银行的私人银行业 务与券商基金等笫三方机构的不同,银行完全站在公正的角度,以客观的角度为 客户提供现金管理类、固定益类、股票投资类、另类投资(包括PE股权、艺术 品投资和葡萄酒投资基金等)、海外投资以及其他投资;3、便捷的融资渠道,高 额的消费易发放消费贷款,最高信用额度达到130万元和金融资产抵质押融资, 4、全球联线的理财服务;5、尊享的增值服务;6、高雅尊崇的品质生活体验。

    三、结论:

    1、中国银行业传统依幕利息业务收入尤其是对公贷款的利息业务收入的营 业模式受到越来越多的挑战,业务转型的必要性和迫切性越来越得到银行自身和 研究界的重视,xx银行的业务转型和零售银行发展明显领先于国内同业,并且 形成了自己的鲜明优势,其中客户基储客户结构等均是同业无法在短期赶超或者 模拟的优势。零售业务的发展除了能够为银行开辟新的收入来源和利润来源之 外,在利率市场化作为长期趋势的大背景下,零售业务占比越高的银行,未来的 盈利能力受到的冲击就越小,从而能够保持银行利润的稳健增长和盈利能力的稳 定。

    2、 从^银行其他方面的情况看,他的投资壳点在于:1、xx银行在降息周 期的净息差下降幅度最大,实际也说明了如果宏观经济真的复苏进入升息周期之 后,xx银行净息差的上升幅度和盈利能力的提高能力也是最快的;2、在贷款规 模天量增加而宏观经济复苏基础尚且不稳固的基础上没有轻易的释放贷款拨备 来平滑利润波动;盈利质量良好3、收购永隆银行之后永隆经营的逐渐改善和协 同效应的逐渐发挥;4、贷款结构逐渐调整,中小企业贷款业务发展顺利。

    3、 我们LI前维持前期的盈利预测,预测xx银行20xx年实现净利润为366.81 亿元,净利润的增长幅度为42. 19%,不考虑可能的融资方案的每股收益为1.7 元,每股净资产为7. 2元,,按照最新收盘价12.83元计算,目前20xx年的动 态PE和PB分别为7. 55倍和1. 78倍.

    4、 20xx年xx银行的ROE为21.75%,未来随着利率市场化、传统对公业务 的发展增速可能逐渐放缓、资本要求和杠杆率要求的逐渐提高,xx银行的ROE在 一个较长的时间内可能处于下降趋势,但是考虑到招行零售业务发展所带来的资 产负债结构的优秀、零售业务带来的较高盈利能力和较为稳定的中间业务收入等 原因,我们认为xx银行ROE下降的速度和空间将明显慢于其他银行同业,20xx 年如果不考虑融资,我们认为招行的ROE还有进一步上升的空间,上升动力来 源于净息差的提高和零售业务的利润贡献

    度的提高,整体我们看好xx银行在零售业务上的长期发展和持续的先动优 势,长期维持推荐评级,但是短期山于考虑到资本指引即将下发和平台贷款的可 能政策扰动,建议投资者适当谨慎。银行年终总结篇2

    我所在的岗位是x行的服务窗口,我的一言一行都代表着本行的形象。我的 工作中不能有一丝的马虎和放松。众所周知,xx的’储蓄所是最忙的,每天每 位同志的业务平均就要达到近两白笔,接待的顾客二白人左右,因此这样的工作 环境就迫使我自己不断的提醒自己要在丄作中认真认真再认真,严格按照行里的 制定的各项规章制度来进行实际操作。三个月中始终如一的要求自己。

    由于我是新来的,在业务上还不是特别熟练,为了尽快熟悉业务,当我一遇 到问题的时候,我会十分虚心的向老同志请教。对待业务技能,我心里有一条给 自己规定的要求:三人行必有我师,要千方百计的把自己不会的学会。今后想在 工作中帮助其他人,就要使自己的业务素质提高。刚开始的时候,我还111于不够 细心和不够熟练犯过错误,虽然赔了钱,但是这并不影响我对这份工作的积极性, 反而更加鞭策我努力的学习业务技能和理论知识。

    XX所位于城乡结合部,有着密集的人口。在储蓄所的周围有很多领社保和 医保的下岗、退休工人,也有好儿所学校。文化层次各不相同,每天都要为各种 不同的人服务。我时刻提醒自己要从细节做起。把行里下发的各种精神与要求落 实到实际工作中,细微化,平民化,生活化。让客户在这里感受到温暖的含义是 什么。

    所里经常会有外地来的务工人员或学生来办理个人汇款,有的人连所需要的 凭条都不会填写,每次我都会十会细致的为他们讲解填写的方法,一字一句的教 他们,直到他们学会为此。临走时还要叮嘱他们收好所写的回单,以便下次再汇 款时再写。当为他们每办理完汇款业务的时候,他们都会不断的我表示感谢。也 许有人会问。个人汇款在储蓄所只是一项代收业务。并不能增加所里的存款额, 为什么还要这么热心的去做,但是我认为,用心来为广大顾客服务,才是最好的 服务。当我听到外边顾客对我说:你的活儿干的真快……那个小妹儿态度真不 错……X行就是好……这样的话的时候。我心里就万分的高兴,那并不光是对我 的表扬,更是对我工作的认可,更是对我工作的激励。

    新的一年里我为自己制定了新的□标,那就是要加紧学习,更好的充实自己, 以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战。明年会有更多的机会和竞争在等着我, 我心里在暗暗的为自己鼓劲。要在竞争中站稳脚步。踏踏实实,目光不能只限于 自身周围的小圈子,要着眼于大局,着眼于今后的发展。我也会向其他同志学习, 取长补短,相互交流好的工和经验,共同进步。征取更好的工作成绩。银行年终 总结篇3

    我于20xx年4月接到省分行的调令,调任支行客户经理。在支行8个月的 工作中,我勤奋努力,注重创新,在自身业务水平得到了不断提高的同时,于思 想意识方面也取得了不小的进步。现将我本人在20xx年三个季度的工作情况总 结汇报如下:

    20xx年二季度我在支行行长和各条线同事的关心指导下,用较短的时间熟 悉了新的工作环境。在工作中,我能够认真学习各项金融法律法规,积极参加行 里组织的各种学习活动,不断提高自己的理论素质和业务技能。20xx年3月至6 月,我参加了北京金融培训中心举办的afp资格认证培训,取得参加afp认证考 试资格,并于20xx年7月顺利通过了 afp认证考试。通过这次全方位的培训和 学习,使我深刻意识到自身岗位的重要性和业务发展的紧迫感。在工作中,我把 所学到的理论知识和客户所遇到的实际问题相结合,勇于探索新理论、新问题, 创造性的开展工作。

    到了新的岗位,自己的工作经验、营销技能和其他的客户经理相比有一定的 差距。且到了新的工作环境,对行内业务往来频繁的对私对公客户都比较陌生, 加之支行的大部分存量客户已划分到其他客户经理名下。要开展工作,就必须先 增加客户群体。到任新岗位后,我始终做到“勤动口、勤动手、勤动脑”以赢得 客户对我行业务的支持,加大自身客户群体。在较短的时间内,我通过自身的优 质服务和理财知识的专业性,成功营销了支行的优质客户,提高了客户对银行的 贡献度和忠诚度。

    担任客户经理以来,我深刻体会和感触到了该岗位的使命和职责。客户经理 是我们xx银行对公众服务的一张名片,是客户和银行联系的枢纽,在与客户交 往中表现岀的交际风度及言谈举止,代表着我行的形象。我深知客户经理的一言 一行都会在第一时间受到客户的关注,因此要求其综合素质必须相当的高。从我 第一天到任新岗位,从开始时的不适应到现在的能很好地融入到这个工作中,心 态上也发生了很大的转变。刚开始时,我觉得客户经理工作很累、很烦锁,责任 相对比较重大。但是,慢慢的,我变得成熟起来,我开始明口这就是工作。每天 对不同的客户进行日常维护,热悄、耐心地为客户答疑解惑就是我的工作,为客 户制订理财计划和让客户的资产得到增值就是我的工作范圉,当我明确了 LI的, 有了工作目标和重点以后,工作对于我来说,一切都变得清晰、明朗了起来。当 客户坐在我的面前我不再心虚或紧张,我已经可以用非常轻松的姿态和亲切的微 笑来从容面对。如今客户提出的问题和疑惑我都能够快速、清晰的向客户传达他 们所想了解的信息,都能与大部分客户进行良好的沟通并取得很好的效果,从而 赢得了客户对我工作的普遍认同。同时,在和不同客户的接触中,也使我自身的 沟通能力和营销技巧得到了很大的提高。

    存在的主要问题:

    1、 金融专业知识有待进一步加强。面对如今市场经济的多样性,银行理财 成为越来越多客户的需求,如何能给我行优质客户提供专业的金融信息和理财产 品,这就需要提高自身的学习能力和学习主动性,及时掌握最新的财经信息和准 确分析未来的经济走势,以提高自身金融专业知识水平;

    2、 针对不同的客户,还应朝细致精准化管理方面进行加强。对现有的客户 资源,深挖细创,根据不同客户的需求和实际情况,做精准化营销,提高支行中 间业务收入;

    3、 进一步克服年轻气躁,做到脚踏实地,提高工作主动性,不怕多做事, 不怕做小事,在点滴实践中完善提高自己,决不能因为取得一点小成绩而沾沾自 喜,骄傲自大,而要保持清醒的头脑,与时俱进,创造出更大的辉煌;

    个人职业发展的愿景:

    由于银行业的特殊性和一定程度上的专业性,想成为银行业的优秀员工,必 须经过系统的培训与丰富的实践。我期望在20xx年能争取到更多的培训机会, 使自身的综合素质得到全面的提高。夯实自己的业务基础,朝着更高、更远的方 向努力。

    总结过去,是为了吸取经验、完善不足。展望来年,我将会更有信心、更加 努力、积极进取、精益求精地完成好今后的工作,以争为我行来年个金条线的发 展做出自己更大的贡献。

    【【精选】银行年终总结三篇】

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