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    中国建设银行总行机构改革实施方案

    时间:2021-01-03 08:45:27 来源:工作范文网 本文已影响 工作范文网手机站

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    中国建设银行

    总行业务机构改革方案

    度综合经营计划(含财务预算);

    审定资产负债管理政策、综合考核标准和相关制度;

    审定全行信贷政策;

    审定全行资产负债管理方案及控制指标;

    审定综合经营计划编制的政策要点和计划参数;审定年度内综合经营计划的调整方案;审定对主要计划指标的考核结果;

    分析研究全行资产负债总量和结构,审定季度和年度全行资产负债分析报告及报表;

    审定资产负债综合管理政策、财务政策和制度;

    审批营业性机构设置及调整方案;

    审定利率、汇率及中间业务收费管理政策及制度;

    审批重大财务支出事项,包括集中采购事项。

    资债委内设 财务审核委员会 。财务审核委员会是对全行重大财务支出审批提供决策支持的咨询性质的专家委员会,主要职责是对超过计划财务部审批权限的全行系统重大财务支出项目的可行性、合理性提供审核咨询意见,供行领导审批决策参考。

    资产负债管理委员会办公室

    资产负债管理委员会办公室(简称资债办)是主管全行发展战略规划、资产负债管理及信贷政策管理的职能部门和资债委的办事机构。

    (一)主要责任

    对全行发展战略规划合理性、完整性和适时性负责;

    对各一级分行综合考核的合理性和公平性负主要责任;

    对全行资产负债总量调控和结构匹配的合理性负主要责任;

    对全行信贷政策的及时性、合理性和有效性负责;

    对年度资金计划安排的合理性和全行资金流动性负责;

    对营业性机构设置的合理性负责;

    对全行利率、汇率和流动性管理政策的适时性和合理性负责;

    对资债委会议准备的工作质量和督办事项的及时性负责。

    (度资产负债管理方案及控制指标;

    负责审核全行年度综合经营计划;

    负责全行资产负债综合管理, 包括全行资产负债及表外业务的总量和结构控制、或有负债的总量管理;

    负责一级分行经营状况的综合考核;

    负责根据资产负债管理政策,拟定全行年度资金管理方案;

    负责编制全行分支机构设置和调整规划, 并负责境内分支机构设置和调整的管理;

    负责拟定全行利率、汇率和流动性管理政策;负责存贷款利率、内部资金利率及资产负债利率敏感性管理;

    负责组织中国建设银行年报编写工作;

    牵头组织向国际评级机构、 国际金融机构等国际组织提供业务和分析材料,对提供给有关监管机构的综合性报告和报表进行审核;

    负责资债委会议各议项准备、 议项整理以及决策议项的落实和检查督办,并负责资债委跨委员会议案和决策的前期协调与沟通;

    负责财务审核委员会的会议组织和日常事务工作;

    负责收集、整理、分析与资产负债管理的有关信息, 支持管理

    信息系统,并向行内各部门提供相关共享信息;

    负责全行系统资产负债管理工作的指导、 检查和监督,组织业务交流和培训。

    (三)内设机构及人员编制

    资债办内设综合处、战略规划处、资产负债管理处、信贷政策处、利率管理处、机构管理处和财务审查受理处。

    人员编制为 47 人。

    一、 风险与内控管理委员会及其办公室

    风险与内控管理委员会

    风险与内控管理委员会(简称风控委)是全行风险与内控管理的组织、决策和协调机构。

    主要职责:

    负责建立健全全行风险管理与内部控制体系并组织实施;

    审定全行业务风险管理政策和制度;

    审定信贷业务制度;

    审定内控管理组织实施方案;

    审定业务授权方案;

    审批按规定由风控委决策的授信业务;

    审批呆账贷款核销和抵债资产的移交、处置方案;

    审定信贷风险状况评价分析报告和信贷资产质量考核结果;

    审定风险与内控状况评价报告;

    审定经营性业务风险损失责任人的责任;

    组织重大经营性业务可行性风险论证 ;

    协调突发性重大风险事件的处理。

    风险与内控管理委员会办公室

    风险与内控管理委员会办公室(简称风控办)是主管全行风险与内部控制的职能部门和风控委的办事机构。

    (一) 主要责任

    对全行风险与内控管理体系的完整性和有效性负责;

    对全行风险与内控管理政策、制度的完整性和有效性负责;

    对业务授权方案的完整性和合理性负责;

    对全行贯彻和遵守各项法规、 业务制度和经营政策的严格性负

    责;

    对组织和督促风险与内控检查的适时性和有效性负责;

    对全行风险与内控状况评价报告的完整性和准确性负责;

    对风控委会议准备的基础工作材料完备性、 督办事项的及时性和检查落实工作负责。

    (二) 主要职能

    负责研究草拟全行风险与内控管理体系方案并组织落实;

    负责牵头组织研究和拟定全行风险管理政策、 风险评价标准和相关管理制度;

    负责牵头组织拟定全行业务授权方案并组织实施;

    负责组织和督促总行各部门建立和健全对分管业务和分管系统的内控管理制度;

    负责组织与实施对各类业务、 各类风险的预警、 监测、检查和

    分析;

    负责督促并检查总行各部门执行业务规章和经营政策情况;

    负责检查总行各部门对分管系统内控管理的组织实施情况;

    负责组织全行综合性风险与内控制度执行情况检查;

    负责分析和评价全行各层面风险与内控执行状况, 撰写风险与内控状况评价报告;

    负责按规定向人民银行等监管部门报告全行风险与内控管理情况,并组织贯彻监管部门的相关要求;

    负责风控委会议各项议项 (信贷审批除外) 准备、议项整理以及风控委决策议项的落实和检查督办;

    负责收集、整理、分析与风险内控管理的有关信息, 支持管理信息系统,并向行内各部门提供相关共享信息;

    负责全行系统风险内控管理工作的指导、 检查和监督,组织业务交流和培训。

    (三)内设机构及人员编制

    1. 风控办内设综合处、制度标准处、监管一处和监管 度综合经营计划编制的

    科学性和合理性负责;

    对全行财务收支的合规性和财务程序控制的有效性负责;

    对本级财务管理的合规性负责;

    对并表单位财务管理的合规性负责;

    对集中采购工作的科学性、合规性及工作效率负责;

    对本部门职责范围内全行系统业务风险控制的有效性负责;

    对本部门职责范围内全行系统经营管理水平和业务操作的合规性负责。

    1. (度综合经营计划并组织实施;

    负责拟定全行财务管理制度;

    负责拟定财务预算办法, 编制全行财务预算, 组织编制并平衡分行和部门预算;

    负责全行财务收支的统一管理和各项财务支出及损失处置的

    控制;

    负责本级财务的管理;

    负责组织全行管理会计、作业成本会计的实施;

    负责各项业务收费标准的统一管理;

    负责全行核心资本、附属资本、股权投资和资本性支出的管理;

    负责对并表单位的财务管理;

    负责全行财务决算的相关工作; 负责对系统内财务管理进行指导、检查和监督,以及全行财务检查工作;负责处理全行税务事务工作;

    负责进行全行财务分析和编写财务报告;

    负责集中采购的日常工作;

    负责收集、整理、分析与本部门职责相关信息, 支持管理信息系统,并向行内各部门提供相关共享信息;

    负责建立健全本部门职责范围内全行系统业务运行和管理的风险内控制度并组织实施;

    负责本部门职责范围内全行系统相关工作的指导、 检查、监督,组织业务交流和人员培训。

    (三)内设机构及人员编制

    计划财务部内设综合处、政策制度处、计划处、财务处、本级财务处、海外财务处、管理会计处、资本金管理处、购建管理处和分行

    监管处。

    人员编制为 79 人。

    二、 人力资源部

    人力资源部是主管全行人力资源开发与管理等工作的综合管理部门。人力资源部与党委组织部合署办公。

    (一)主要责任

    对全行人力资源规划、配置、管理等工作的有效性负责;

    对全行人力资源结构的合理性负责;

    对全行系统薪酬分配制度的合规性、合理性及公平性负责;

    对全行系统总、分行高级行员管理工作的有效性负责;

    对全行系统专业技术干部管理工作的科学性负责;

    对全行系统员工培训工作的及时性、完整性和有效性负责;

    对所管辖涉及人力资源管理机密内容的保密性负责;

    对所管辖人事档案管理工作的完整性和科学性负责;

    对全行人力资源管理信息系统管理工作的有效性负责;

    对各类人力资源统计报表数据的真实性、 准确性、及时性和完整性负责;

    对全行系统保险统筹工作的管理质量负责;

    对全行系统党的组织工作及管理的有效性负责;

    对本部门职责范围内全行系统风险控制的有效性负责;

    对本部门职责范围内全行系统管理水平和合规性负责。

    (度计划;

    负责根据全行发展战略规划和未来发展需求拟定人力资源开

    发规划并组织实施;

    负责拟定全行人力资源管理政策、 规章制度及相应的管理程序和操作办法;

    负责全行高级行员的配置、使用、考察、任免(聘用、解聘) 、调配、交流、奖惩、退休等管理工作;负责后备干部、备案干部的管

    理工作;

    负责组织研究实施绩效评价工作, 保存评价记录并提供工作绩效评价指导;

    负责研究和制定员工职业生涯发展计划和晋升制度;

    负责全行系统劳动工资、 福利及员工队伍的管理; 负责组织推行全员劳动合同制;负责总行本部及分行内设机构的审批;

    负责总行本部员工的录用、考核、任免(聘用、解聘) 、调配、交流、奖惩,及出国政审、培训、专业技术职务聘任和退休审批等管

    理工作;

    负责总行境外机构、 审计分部、总行控股和参股公司派驻员工的规划、配置、考察、任免(聘用、解聘) 、调配、交流、奖惩等管理工作;

    负责全行系统培养选拔优秀年轻干部工作的宏观指导;

    负责编制全行员工境内、 外培训总体规划, 具体组织全行各类高级行员的培训,并对全行系统员工的各类培训工作进行指导;

    负责对总行本部待岗员工进行再开发和再就业培训, 对不适合在建设银行工作的员工进行调整及管理;

    负责人力资源管理信息系统的优化、 应用、推广、维护及管理,建立全系统专业人才信息库,组织全行人才资源的开发和管理;

    负责全系统专业技术职务评审、 聘任工作的管理, 并负责全行高级专业技术职务聘任资格的评审,总行本部初、中级专业技术资格

    认定工作;

    负责全行系统保险统筹工作管理办法的制定及具体组织实施;编制保险统筹年度计划、基金提取、结余基金保值增值及预算、决算等工作;

    负责总行所管辖高级行员、总行本部员工的档案管理;

    负责全行系统党组织建设、 党员发展、党员教育、党费收缴及领导班子思想作风建设的管理工作;

    负责为拟定和推行工作质量改善计划及团队建设计划提供信息;负责收集、整理、分析与本部门职责相关信息,支持管理信息系统,并向行内各部门提供相关共享信息;

    负责建立健全本部门职责范围内全行系统运行和管理的风险内控制度并组织实施;

    负责本部门职责范围内全行系统相关工作的指导、 检查、监督,组织业务交流和人员培训。

    (三)内设机构及人员编制

    人力资源部内设综合处、系统管理处、总行管理处、调配处、专业人员管理处、劳动工资管理处、保险统筹处、培训处、组织处和干部监督处。

    人员编制为 67 人。

    三、 信贷风险管理部

    信贷风险管理部是主管制定信贷制度、判别监控信贷风险、统一组织和管理信贷后台业务的全行信贷业务综合管理部门。

    (一)主要责任

    对全行各类信贷业务规章制度体系的科学性、 完整性和有效性

    负责;

    对全行信贷业务发展综合规划的合理性和有效性负责;

    对实施全行信贷业务风险及过程监控的及时性和有效性负主

    要责任;

    对全行贷款风险分类的科学性和合理性负责;

    对全行信贷资产风险状况判断和评价的准确性负责;

    对全行信贷资产各类风险政策研究、预警防范的及时性负责;

    对信贷责任制的完善、信贷损失责任认定意见的公正性和准确

    性负责;

    对信贷资产质量考核的合理性与统一性负责;

    对全行信贷业务管理水平和信贷业务规章制度的执行情况负主要责任;

    对全行系统信贷业务管理风险控制的有效性负责;

    对全行系统信贷业务管理水平和业务操作的合规性负责。

    (度经营计划,研究提出本系统的业务发展目标、 收入实现目标、成本控制目标、资产质量目标 ; 负责组织实施公司业务经营计划,包括计划分解和落实、计划执行检查和分析,推进经营目标的实现;

    参与信贷和风险管理政策、 规章制度的制定; 负责拟定公司业务相关业务标准、管理办法和操作规程;

    负责组织本业务系统发展质优客户, 提高重点行业、重点地区、重点产品和重点客户的市场份额;

    负责组织本业务系统研究市场和公司客户需求, 提出开发金融

    产品的建议,参与新产品的需求设计、开发和测试;

    负责组织实施公司客户经理制;

    负责指导、组织、参与下级行项目评估及客户评价, 组织并参

    与对集团客户的评价、评级和授信风险控制;负责本部直接经营的项

    目评估和客户评价; 参与研究制定项目评估及客户评价的标准和参数;

    认定评估人员、评估机构的资格;

    负责组织、推动本业务系统收贷收息工作; 并负责本部直接经营贷款客户的收贷收息;

    负责全行企业存款产品的归口管理;

    负责全行项目融资业务归口经营、业务指导和营销组织;

    负责总行公司业务直接经营和组织全行跨地区公司业务的营

    销服务;

    负责组织公司业务信息的采集、 整理和分析,向本业务系统提供经营信息服务和支持,并向相关业务部门提供共享信息;负责组织

    本业务系统录入和维护信贷管理信息系统的相关数据,配合开发和完善信贷管理信息系统;

    负责建立健全全行系统公司业务运行和管理的风险内控制度并组织实施;

    负责全行系统公司业务相关工作的指导、 检查、监督,组织业务交流和人员培训。

    (三)内设机构及人员编制

    公司业务部内设计划财务处、 业务管理处、信用评价处、 网络服务处、合同执行处、客户一部、客户度经营计划,研究提出本系统

    的业务发展目标、收入实现目标、成本控制目标、资产质量目标; 负责

    组织实施个人银行业务经营计划,包括计划分解和落实、计划执行检

    查和分析;组织业务考核,推进经营目标的实现;

    负责拟定个人银行业务各种制度办法、业务标准、操作规程;

    负责组织本业务系统开展客户分类, 建立和维护客户信息资料库;负责组织制定分类客户特别是优秀客户群体的不同服务策略,针对不同客户群体研究开发和拓展综合性个人理财业务;

    负责组织本业务系统研究市场和个人客户需求, 组织全行个人银行业务新品种、客户服务产品组合的组织策划,提出开发金融产品

    的建议,参与新产品的需求设计、开发和测试,并负责推广应用;

    负责组织、培训和管理个人银行业务客户经理;

    负责组织开展个人银行业务宣传、 广告推介的策划; 负责组织对代理机构发售业务和支付结算业务的营销策划;负责龙卡特约商户

    的拓展、管理;负责网上商户的联系、拓展和管理;

    负责全行本外币储蓄、 个人账户服务、个人电子汇款等业务的规划、指导和管理;

    负责全行银行卡业务的规划、 指导、拓展、创新和统一规范管

    理;

    负责面向个人的各类债券和基金的登记与交易、 证银转账等业务的拓展、指导与管理;

    负责全行面向个人的各类授信业务的规划指导和规范管理;

    负责全行 CALL CENTER系统的组建、运营管理,协调处理客户服务纠纷仲裁;

    负责电话银行、自助银行、 ATM、POS、电视银行等自动服务业务指导与管理;

    负责网上银行、 手机银行等规划、 开发拓展及规范管理, 会同相关部门开发和拓展 BtoB 业务;负责网站的规划设计、宣传营销、日

    常运营和信息更新;组织拓展与其他网站、信息机构的联系合作;

    负责组织实施个人银行业务特别是储蓄存取款、信用卡贷款、个人信贷及新的电子联线产品等重点业务的风险管理和控制 ;

    负责全行龙卡网络系统的管理、 信用卡交易授权; 组织管理全行网上银行客户 CA认证工作 ;

    会同有关部门负责个人代收代付业务的拓展及管理 ;

    负责对全行个人银行业务营业网点和营业专柜运营操作的统

    一管理;

    负责总行本级个人银行业务的经营和操作;

    负责组织个人银行业务信息的采集、 整理和分析,向本业务系统提供经营信息服务和支持,并向相关部门提供共享信息;

    负责建立健全全行系统个人银行业务运行和管理的风险内控制度并组织实施;

    负责全行系统个人银行业务相关工作的指导、 检查、监督,组织业务交流和人员培训。

    (三)内设机构及人员编制

    个人银行业务部内设综合处、客户服务处、自助服务处、市场营

    销处、产品分析处、个人存款处、银行卡处(下设国际卡运行中心) 、个人信贷处、个人理财处、证券业务管理处(下设证券运行中心) 、风险控制处、授权及认证处和网络银行处(下设网银运行中心) 。

    人员编制为 111 人(不含三个下设中心的人员编制) 。

    四、 房地产金融业务部

    房地产金融业务部是主管全行房地产、建筑业金融业务(包括个人住房信贷业务)的经营管理、市场发展、营销组织、质量成本控制

    和管理全行委托性住房金融业务的职能部门。

    业务范围 :房地产、建筑业公司客户的存贷款、表外授信、中间业务、投资银行业务、银行卡、结算业务及网络服务等金融产品和服务的营销;个人客户的住房消费信贷业务的营销;委托性住房金融业务管理与经营;住房抵押贷款证券化。

    (一)主要责任

    对全行房地产金融业务和委托性住房金融业务的市场份额负

    责;

    对全行房地产、建筑业客户存款按计划增长负责, 对全行委托性住房资金的归集和存放建设银行资金的增长负责;

    对全行房地产金融业务营销管理水平负责; 对全行委托性住房金融业务管理水平负责;

    对全行房地产金融业务的资产质量和经营效益负主要责任; 对全行委托性住房金融业务经营效益的监管负责;

    对总行直接经营房地产金融业务的市场拓展、 资产质量和经营效益负责;

    对全行系统房地产金融业务风险控制的有效性负责;

    对全行系统房地产金融业务经营管理水平和业务操作的合规

    性负责。

    1. (度经营计划,研究提出本系统的业务发展目标、 收入实现目标、成本控制目标、资产质量目标 ; 负责组织实施房地产金融业务

    计划,包括计划分解和落实、计划执行检查和分析,推进经营目标的

    实现;

    2. 参与信贷和风险管理政策、 规章制度的制定; 负责拟定房地产

    金融业务相关业务标准、管理办法和操作规程;

    负责组织本业务系统发展优质客户,提高优质客户的市场份

    额;

    负责组织本业务系统研究市场和客户需求, 提出开发相关金融产品的建议,参与新产品的需求设计、开发和测试;

    负责组织、指导、参与下级行房地产贷款项目评估和房地产、建筑业客户评价,组织并参与对集团客户的评价、评级和授信风险控制;参与研究制订项目评估及客户评价的标准和参数;

    负责组织、推动本业务系统收贷收息工作; 负责本部直接经营贷款客户的收贷收息;

    负责住房抵押贷款证券化业务的有关工作 ;

    负责代表建设银行参与国家住房政策和住房金融制度的研究

    制定 ;

    负责总行房地产金融业务直接经营;

    负责组织房地产金融业务信息的采集、 整理和分析,向本业务系统提供经营信息服务和支持,向相关业务部门提供共享信息;负责

    组织本业务系统录入和维护信贷管理信息系统的相关数据,配合开发和完善信贷管理信息系统;

    负责建立健全全行系统房地产金融业务运行和管理的风险内控制度并组织实施;

    负责全行系统房地产金融业务相关工作的指导、检查、监督,

    组织业务交流和人员培训。

    委托性住房金融业务:

    负责拟定和组织实施全行委托性住房金融业务发展规划;

    负责研究提出并督促落实委托性住房金融业务年度经营计划,检查和分析计划执行情况;

    负责会同有关综合管理部门研究制定并组织贯彻执行全行委托性住房金融业务的重大政策、规章制度和操作规范;

    负责指导全行巩固和培育委托性住房存款重点客户, 推进全行委托性住房资金的归集与存放工作;

    负责对委托性住房金融业务经营管理、风险防范工作进行检查、指导;

    负责军队系统委托性住房信贷业务的直接经营和审批;

    负责代表建设银行参与国家房改政策和房改金融制度的研究

    制定。

    (三)内设机构及人员编制

    房地产金融业务部内设综合管理处、房改金融处、个人住房贷款处、房地产处、建筑业处和客户营销处。

    1. 人员编制为 5度经营计划、相关政策及业务考核的科学性和合理

    性负责;

    对全行本系统业务的市场份额、收益成本负主要责任;

    对本部门业务范围内总行直接经营的市场份额、收益成本负

    责;

    对全行本系统业务经营管理风险控制的有效性负责;

    对全行本系统业务经营管理水平和业务操作的合规性负责。

    1. (度经营计划,拟定中间业务的规章、制度和政策;

    负责提出本业务系统的发展目标、 收入实现目标和成本控制目标;负责编制、组织实施本业务系统经营计划;

    负责组织全行中间业务规划、 计划以及规章制度等执行情况的考核和评价;

    负责部门间中间业务关系的协调工作;

    负责客户经理的中间业务培训, 组织指导政府机构和部分金融机构客户经理制的实施工作;

    负责组织对国内政府机构、 政策性银行、各类保险公司等客户的联系和有关业务的营销工作,负责总行对上述客户的直接营销;

    负责拟定政府客户及部分金融机构客户业务相关业务标准、 管理办法和操作规程;负责委托贷款、工程造价咨询、保险代理、财务

    顾问、保管箱等中间业务产品的归口管理,拟定业务标准、管理办法和操作规程;

    负责组织本业务系统研究市场和政府客户、 部分金融机构客户及归口管理产品的需求,提出开发相关金融产品的建议,参与新产品

    的需求设计、开发和推广工作;

    负责收集、汇总、整理、分析全行中间业务等与本部门职责相关的业务信息,支持管理信息系统,并向行内各部门提供相关共享信息;

    负责建立健全全行本系统业务运行和管理的风险内控制度并组织实施;

    负责全行本系统业务相关工作的指导、 检查、监督,组织业务交流和人员培训。

    (三)内设机构及人员编制

    中间业务部内设综合管理处、 代理一处、代理度经营计划, 研究提出本系统的年度业务发展目标、成本控制目标、资产质量目标,

    并负责分解、落实和推进目标的实现;

    负责组织本系统发展优质客户, 提高重点地区、重点产品和重点客户(特别是国内资本市场和同业结算)的市场份额;

    负责组织本系统研究市场和金融机构客户需求, 提出产品开发建议,参与产品开发需求研究和设计;

    负责对金融机构客户 (包括集团性客户) 的资信分析和风险评级,对国家风险的评价,拟定国家和金融机构客户额度授信方案,负

    责上述额度使用控制,参与研究、制定客户评价及风险控制办法;

    负责管理全行与金融机构间代理和账户关系的建立或撤销, 协调处理我行与金融机构客户之间的纠纷;

    负责在本系统内组织、实施金融机构客户经理制度;

    负责全行同业存款产品的归口管理;

    负责组织、推动本系统收贷收息工作;

    负责总行金融机构业务直接经营和组织全行跨地区金融机构业务的营销管理;

    负责统一管理建设银行加入国内外金融组织事宜;

    负责全行境外借款转贷业务中与境外金融机构的协议谈判、 签约,协调对内贷款协议的起草等工作;

    负责全行国内分支机构外汇业务市场准入的管理;

    负责外汇政策的牵头管理;

    负责我行海外机构的牵头综合管理, 推荐海外机构派出人员的

    人选,对海外机构的营运进行研究指导等;

    负责收集、整理、分析与本部门职责相关信息, 支持管理信息系统,并向行内各部门提供相关共享信息;

    负责建立健全全行系统金融机构业务运行和管理的风险内控制度并组织实施;

    负责全行系统金融机构业务相关工作的指导、 检查、监督,组织业务交流和人员培训。

    (三)内设机构及人员编制

    金融机构业务部内设综合管理处、代理行处、国内同业处、证券机构处、海外机构管理处和国际融资处。

    人员编制为 77 人。

    五、 资产保全部

    资产保全部是主管全行经营性不良资产、抵债资产等特殊资产经营处置及债转股资产管理的职能部门。

    业务范围:呆滞和呆账类 (逐步过渡到五级分类的可疑类和损失类,下同)信贷资产、抵债资产及其它经营性不良资产的经营处置,债转股资产的委托管理等。

    (一)主要责任

    对全行系统经营性不良资产、抵债资产按计划压缩盘活负

    责;

    对全行系统经营性不良资产、 抵债资产的保全经营效益负主

    要责任;

    对全行呆账贷款核销的工作质量负责;

    对全行资产保全业务经营管理水平负责;

    对所接收的总行本部经营性不良资产、 抵债资产的保全经营效益负责;

    对建设银行委托信达资产管理公司的债转股资产管理质量及效益负委托责任;

    对全行系统资产保全业务经营管理风险控制的有效性负责;

    对全行系统资产保全业务经营管理水平和业务操作的合规性

    负责。

    1. (度经营计划,研究提出资产保全业务系统不良资产经营处置、收入费用等经营目标 ; 负责组织实施资产保全业务经营计划,包括计划分解和落实、计划执行检查和分析,推进经营目标的实现;

    参与信贷和风险管理政策、 规章制度的制定; 负责拟定资产保全业务相关业务标准、管理和操作规程;

    负责组织本业务系统按照有关认定结论接收相关业务部门移交的经营性不良资产、抵债资产;

    负责组织、参与、指导、协调全行经营性不良资产、抵债资产的管理、经营、盘活和处置;

    负责组织全行呆账核销的申报和审核,统一管理和审核按照有关政策进行的停息、挂息、减息和免息等;

    负责建设银行与信达资产管理公司债转股资产及其它不良信贷资产相互委托经营及管理;

    负责总行本部经营性不良资产、抵债资产的经营处置;

    负责组织资产保全业务信息的采集和分析, 并向本业务系统提供服务和支持 , 向相关业务部门提供共享信息; 负责组织本业务系统准

    确录入和维护信贷管理信息系统的相关数据,配合开发和完善信贷管

    理信息系统;

    负责建立健全全行系统资产保全业务运行和管理的风险内控

    制度并组织实施;

    负责全行系统资产保全业务相关工作的指导、 检查、监督,组织业务交流和人员培训。

    (三)内设机构及人员编制

    资产保全部内设综合处、 核销业务处、资产业务部、 重组业务部、经营一部和经营度经营计划并组织实施;

    负责统一组织开展全行的基金业务市场营销和客户服务工作;

    负责收集、整理、分析与本部门职责相关信息, 支持管理信息系统,并向行内各部门提供相关共享信息;

    负责建立健全全行基金业务经营管理的风险内控制度并组织

    实施;

    负责全行基金业务经营管理相关工作的指导、 检查、监督,组织业务交流和人员培训。

    (三)内设机构及人员编制

    基金托管部内设综合处、基金市场处、基金清算处、基金核算处和监督稽核处。

    人员编制为 30 人。

    六、 营业部

    营业部是承担总行本部直接经营的各项业务的结算、会计核算及总行本级会计核算的操作部门。

    业务范围 :总行本部直接经营各项业务(个人银行业务和基金托管业务除外,含房地产金融业务部直接经营的自营性和政策性房贷业务)的本外币结算和会计核算,总行本级经费、资金交易、系统内资金

    头寸调拨和资金汇差清算的核算及人民银行账户管理。

    (一)主要责任

    对直接经办的国内结算及国际结算业务的真实性和合规性负

    责;

    对直接经办的国内结算及国际结算客户服务的满意度负主要

    责任;

    对总行直接经营各项业务的会计核算和本级会计核算质量负

    责;

    对编制并上报的财务会计报表、 统计报表数据和相关信息的及时性、真实性和完整性负责;

    对本部门业务成本控制的合理性和有效性负责;

    对本部门业务操作风险控制的有效性负责;

    对本部门业务操作的合规性负责。

    1. (度工作计划,编制开发、运行和维护费用预算;

    拟定全行信息技术应用及管理方面的规章制度;

    负责制定全行信息技术应用和管理标准;

    负责总行计算机设备管理,指导全行计算机设备管理工作;

    负责统一组织全行新产品 (或项目)技术开发(含外包开发的管理、协调)、技术推广和技术支持;

    负责全行计算机基础设施建设的统一管理;

    负责全行信息技术安全工作;

    负责管理全行计算机系统的安全运行, 承担总行计算机主机系统的运行以及总行至一级分行、总行内部网络系统的运行,指导全行计算机主机系统和网络系统的运行;

    负责管辖建银科技发展中心和总行各开发基地;

    负责管理全行灾难备份中心;

    负责维护总行本部计算机设备;

    负责收集、整理、分析与本部门职责相关信息, 支持管理信息系统,并向行内各部门提供相关共享信息;

    负责建立健全全行系统信息技术运行和管理的风险内控制度并组织实施;

    负责全行系统信息技术相关工作的指导、 检查、监督,组织业务交流和人员培训。

    (三)内设机构及人员编制

    信息技术部内设综合处、安全标准处、计算机管理处、软件工程处、质量控制处、技术支持处、运行管理处、网络通讯处和本级服务处。

    1. 信息技术部人员编制为 1 检等事宜 ;

    参与对全行各级机构执行法律法规和规章制度的检查;

    负责收集、整理、分析与本部门职责相关信息, 支持管理信息系统,并向行内各部门提供相关共享信息;

    负责建立健全全行系统法律事务管理的风险内控制度并组织

    实施;

    负责本部门职责范围全行系统法律事务相关工作的指导、检查、监督,组织业务交流和人员培训。

    (三)内设机构及人员编制

    法律事务部内设综合制度处、非诉讼事务处和诉讼事务处。

    人员编制为度经营计划和预算编制的指导,并负责对综合经营计划提

    出审核意见; 计划财务部负责汇总平衡部门业务经营计划和财务预算,

    编制全行综合经营计划。

    度资金计划安排方案;计划财务部负责对方案从盈利性角度提出

    调整意见,风控办负责从风险控制的角度提出相关意见。

    .资债办负责拟定建设银行年报框架和信息需求;计划财务部负责提供财务分析文字材料和涉及财务方面的数据审核。

    5.资债办负责提出全行机构设置总体规划方案和机构设置项目评

    估模型;计划财务部负责对分行上报的机构设置方案的财务资源配置

    和财务效益提出审查意见。

    6.涉及本级及分行上报的财务预算、集中采购、项目开发等重大

    财务事项超计划财务部审批权限的项目,计划财务部在进行登录后转

    交资债办,资债办进行初审后送财务审核委员会审核,项目材料和审

    核意见由资债办上报行领导审批。

    7.参见计划财务部与各部门的共同关系。

    (一)资债办与资金部的关系

    1. 资债办负责拟定资金管理办法,资金部提出相关建议。

    2. 资金部根据年度资金经营计划和资金管理办法统一调度全行资金头寸,实施资金头寸经营;拟定对分行的融资授权方案,报资债办按规定程序审定后负责具体实施。

    (二)资债办与行长办公室、人力资源部、金融机构业务部、营业部、法律事务部、保卫部、审计部、监察室的关系

    参见上述部门的职责关系部分。

    一、 风险与内控管理委员会办公室

    (一) 风控办与各部门的共同关系

    1.风控办负责牵头组织和督促总行各部门建立和健全对分管业务

    和分管系统的风险与内控管理制度及评价标准;督促并检查总行各部

    门严格执行业务规章和经营政策情况;检查各部门对各自系统合规性

    的督促和检查情况;组织全行综合性风险与内控制度执行情况检查;

    牵头拟定全行业务授权方案。

    度会议计划,并监督检查各部门会议计划执行情况。

    .对各部门以总行党委和总行名义的发文,行长办公室核稿后送行领导签发,行领导签发后行长办公室负责印发。

    9.各部门及时提出新闻宣传素材、 市场推介要求和公关业务需求;

    行长办公室负责提出相关预案,经有关部门审核或确认后由行长办公

    室落实。

    10.行长办公室对各部门保密工作及时进行指导和检查。

    11.各部门按归档要求及时将各种门类和载体的档案材料移交行

    长办公室;行长办公室对各部门的立卷归档工作进行指导和检查。

    度中间对本级预算进行调整。

    3.计划财务部负责组织实施管理会计,各部门应有专人负责本部

    门及本业务系统管理会计的组织落实工作。

    4.各部门负责提出相关集中采购事项申请,并编制可行性研究报

    告;计划财务部负责提出审查意见,超计划财务部权限的,计划财务

    部在进行登录后转交资债办,资债办进行初审后送财务审核委员会审

    核,项目材料和审核意见由资债办上报行领导审批。计划财务部和相

    关部门组成评标小组,按规定程序招标。法律部门负责审查采购合同,

    计划财务部负责审核采购合同标的验收结算书。

    (一)计划财务部与会计部的关系

    .涉及财务方面的会计科目调整和变更,计划财务部及时提出调整或变更的意见,与会计部协调确定后由会计部下达执行。

    终决算工作方案由会计部统一负责起草,计划财务部会签并提出财务指标及相关报表需求;会计部负责编制决算报表,计划财务部负责对决算的财务部分提出审查意见并编写上报财政部的财务决算文字说明;计划财务部负责将财务决算报告上报财政部。

    (二)计划财务部与基金托管部的关系

    计划财务部牵头负责建设银行原有老基金的清理规范工作;基金托管部积极配合并争取托管权。

    (三)计划财务部与资产保全部的关系

    资产保全部向计划财务部提交并与计划财务部协商总行本部经营资产所产生的呆、坏账及资产处置损失的核销建议计划,计划财务部及时审核。

    (四)计划财务部与营业部的关系

    1.计划财务部负责编制部门本级预算、提出部门财务授权管理方

    案,并按照财务管理要求及授权规定审批具体收支事项;营业部负责

    根据会计制度的规定审核收支事项,并负责进行本级会计核算。

    度案件情况的综合考评工作,保卫部积极配合;监察室接待

    的缠访人员,监察室联系保卫部处理。

    3.政府、监管部门通知带回的缠访人员,监察室与保卫部共同带

    回,按部门职责,由有关部门处理;全行案件情况分析和行领导需要

    的综合性案件材料,由监察室、保卫部共同负责。

    (一)保卫部与营业部的关系

    1. 营业部具体负责总行金库的开库、入库、在库、出库、锁库等

    工作;保卫部负责营业场所和金库的日常安全保卫。

    度资产负债管理方案,包括资产负债总量、结构和风险要求等,送交

    各业务经营管理部门征求意见。

    度经营策略、分行和部门经营计划,与各业务经营部门衔接、平

    衡,形成全行综合经营计划送交资债办。

    .资债办征求、汇总各部门意见并提出审查意见(着重对重大财务支出预算提出审核意见) ,随同综合经营计划上报资债委。综合经营计划经资债委批准后,由计划财务部下发总行各部门和各分行执行。

    8.各分行根据批准的综合经营计划,重新进行分解下达。年度中间如调整综合经营计划和财务预算,由分行计划财务部门统一上报总行计划财务部,调整的程序与编制的程序相同。

    一、 信贷资源配置流程(附图十一)

    1. 资债办根据信贷政策和各信贷业务相关部门的配置建议拟定

    年度信贷配置总量计划方案,经资债委批准后提交计划财务部及信贷

    业务相关部门。

    2. 计划财务部依据年度信贷配置总量计划方案, 将相关指标、参

    数和计划编制要求等作为综合经营计划编制方案的内容下达各信贷业

    务相关部门和分行。

    3. 计划财务部收到各分行上报的综合经营计划后, 将相关信贷配

    置计划内容根据各部门经营业务分工提交各信贷业务经营部门。

    4. 各信贷业务经营部门根据年度信贷配置总量计划方案和各分

    行上报的信贷配置计划需求,平衡、衔接、调整后形成各部门的系统

    信贷配置计划(分地区、分产品等) ,提交计划财务部。

    5. 计划财务部汇总各信贷业务经营部门提交的系统信贷配置计

    划,纳入全行综合经营计划(分地区、分部门、分产品等) ,提交资债

    办审核。

    6. 资债办审核后报送资债委审批。

    7. 计划财务部将经资债委批准后年度配置计划分送各信贷业务

    相关部门,同时下达各分行。年度中间如调整信贷配置计划,调整程

    序与上述程序相同。

    8. 各信贷业务经营部门组织全行本业务系统实施计划, 并在过程

    中执行指导、督促、检查、控制和协调的职能。

    本级财务预算管理流程(附图十 度中间,有关部门如有超出计划安排的费用支出(或收入) ,应按规定期限提出增加支出(或收入)的请示,报批程序同预算编制。

    二、 本级财务授权管理流程(附图十三)

    .费用归口管理部门提出支出标准建议。

    度财务预算和本行实际财务承受能力,平衡各类商品和服务的集

    中采购计划,会同业务管理部门商定采购方式后,形成集中采购方案,经资债办审查后上报资债委审定。

    .经资债委审定的采用招标方式(包括公开招标、邀请招标)进行集中采购的,应由业务管理部门编制招标文件,并成立由计划财务部门和相关业务管理部门组成的评标小组,严格按照国家有关招标投标法规规定的程序进行招标。评标结果和选定的供应商应书面经资债办上报资债委审批。

    .一级分行法律事务部门负责审查采购合同。超授权由总行集中采购的,由总行与供应商签定采购合同,并统一付款再与分行清算。在授权范围内由本行集中采购的,由一级分行签定采购合同并付款。

    .供应商交货后,使用部门与相关业务管理部门应对采购合同的标的组织验收,根据验收结果在验收结算书签署意见并提交同级计划财务部门。计划财务部门根据采购合同对验收结算书进行审核,经审核符合合同条款的,通知本级会计核算部门办理付款手续。属于上级行集中采购的,签署意见后报上级行计划财务部门。

    7.各级行审计、监察部门承担集中采购的监督职能,对集中采购

    的全过程进行监督。

    三、 财务决算流程(附图十五)

    1 .计划财务部提出财务决算中财务指标及报表需求, 送交会计部。度授信方案。金融机构业务部对使用部门提交的额度申请,

    依据各国家和金融机构的综合信用状况,同时结合各额度使用部门的具体业务需求,按照有关规定初步拟订年度业务授信方案及额度分配方案。

    3.报批。拟订的额度授信方案在征求额度使用部门意见并加以修

    改后,报总行审批办审批。

    4.额度的具体使用。额度方案制定之后,按业务类型将额度分配

    给各额度使用部门具体执行(国内分行若需使用额度根据具体业务类

    型向总行有关使用部门申请) 。在目前全行额度使用系统尚无法全部实

    现实时联网的情况下, 暂时由金融机构业务部对总额度实行切块管理,

    并视需求统一调剂余额;今后随着系统的完善,将逐步实现对各项业

    务额度使用的统一管理。当某国家或金融机构的额度即将占满时,金

    融机构业务部应及时向各额度使用部门发出提示信息;使用部门应向

    有关分行发出提示信息。

    5.定期反馈额度使用情况。额度核定后,各额度使用部门应依据

    金融机构业务部的额度授信方案与相关国家和金融机构开展信用业

    务,并定期向金融机构业务部报送与授信国家和金融机构间的业务往

    来及额度使用情况;金融机构业务部负责对额度使用情况进行汇总与

    分析,并依据需求变动提出额度调整方案报总行审批办审批。

    6.对授信银行信用状况进行追踪。金融机构业务部负责对授信金

    融机构的信用评级及经营状况进行追踪,并在授信金融机构信用状况

    发生变动时提出额度调整建议报总行审批办审批。

    7.超额度需求的审批。当交易对手和授信品种在额度之外出现临

    时性需求时,应由使用部门提出书面申请,依据有关规定逐级报批。

    四、 账户行关系的建立与管理流程(附图二十三)

    1.总行各部门、境内外分行及代理行提出建立账户行申请。

    2.金融机构业务部在接到申请后,应对全行业务需求、分散风险

    及业务分布等总体要求和相关代理行的财务实力、信誉、产品、服务、

    开户方案等情况进行评估,并形成书面报告。

    3.在征求会计部、资金部、结算部、营业部等相关部门意见后,

    由金融机构业务部审批。

    4.金融机构业务部应就开立账户的条件、内容及范围等问题与对

    方银行进行谈判并签署账户行协议。

    5.建立账户行档案并通知各分行及总行有关部门。

    6.在全行需求发生变化、经考核发现账户行服务状况较差或账户行自身发生变动时,金融机构业务部应对账户行加以调整,并将调整信息及时通知有关各方。

    五、 总行执行的境外筹资业务操作流程

    我行境外发行债券由资金部办理,借入国际商业贷款的筹资业务由金融机构业务部办理。

    1.资金部负责操作我行与国外金融机构有关发债事宜;金融机构

    业务部负责签定借款协议。

    2.在确定的提款日,国外金融机构将款项汇入我行指定的账户。

    3.根据事先约定好的用途,资金部或金融机构业务部分别通知结

    算部或营业部将发债和借入款项拨入相应的账户。

    4.资金部或金融机构业务部在接到境外金融机构的还款通知后,

    审核金额、利率、期限等要素,通知客户业务部门,要求客户在指定日期将款项汇入指定账户。在确定的还款日,由总行结算部根据资金部或金融机构业务部付款指令对外付款,同时相应扣收总行营业部或分行的账户。

    六、 不良贷款移交流程(附图二十四)

    1.公司业务部、房地产金融业务部、个人银行业务部、金融机构

    业务部整理呆滞及呆账类贷款资料,提出移交申请和责任分析说明书

    交信贷风险管理部。

    2.信贷风险管理部组织对移交的不良贷款进行责任认定及价值评

    估。

    3.风控委对拟移交的呆滞、呆账类贷款进行审议,同时对公司业

    务部等部门认为暂不移交的呆滞类贷款盘活方案进行审议。

    4.信贷风险管理部根据风控委审批意见,通知资产保全部及各相

    关业务经营部门办理不良贷款移交手续。

    5.资产保全部对呆滞、呆账类资产经营、处置;对经盘活为正常贷款的信贷资产,由资产保全部提出意见,信贷风险管理部审查,报经风控委核准后,通知相关业务部门办理退回交接手续。

    七、 抵债资产经营管理流程(附图二十五)

    .各业务经营部门(含资产保全部、公司业务部、房地产金融业务部、个人银行业务部、金融机构业务部)根据资产管理要求提出以物抵债方案,会签资产保全部后,提交风控委审议。

    2.风控委批复后,各业务经营部门实施(签定协议、办理产权登

    记等)并通知会计部门进行账务处理。

    3.除资产保全部自身收取的以外,公司业务部等其他业务经营部

    门将已收取的抵债资产统一移交资产保全部集中经营。

    4.信贷风险管理部组织对移交抵债资产的转移价格认定,作为部

    门间资产转移的依据。

    5.资产保全部对抵债资产提出经营、处置方案,权限之上的报风

    控委审批。

    6.资产保全部按经营、处置方案实施。

    八、 本级会计核算流程(附图二十六)

    1 .系统内资金调拨业务。 资金部办理资金上存、资金拆借、头

    寸调拨等资金调拨业务后,将业务通知单送交营业部进行会计核算。

    2.系统内汇差资金清算。 结算部负责系统内异地资金汇划信息

    的传输和汇差资金清分,结算部完成汇差资金清分后将清分信息送营

    业部进行会计核算。

    3.本币资金交易业务。 资金部办理债券投资、债券回购等资金

    交易业务后,将资金交易单送交营业部进行会计核算。

    .外币资金交易业务。资金部办理外汇买卖、外币债券投资、外汇期权、金融衍生产品等外汇资金交易业务;资金部将资金交易单送结算部办理外币资金清算;结算部将清算信息和交易信息送营业部办理会计核算。

    5.本级经费业务。计划财务部制定各部门经费开支计划和控制指

    标,并送交营业部备案,由营业部具体核算和控制各部门的费用开支。

    九、 资金汇划信息和汇差资金清算流程(附图二十七)

    1.上下级行之间实汇资金。资金部将资金划拨指令送交营业部,

    由营业部通过人民银行营业部办理上下级行之间实汇资金汇划。

    2.跨行支付汇差资金清算。结算部负责人民银行现代化支付系统

    的接口及系统运行维护,结算部将有关跨行支付汇差资金的信息传送

    营业部,营业部根据支付信息及人民银行回单办理资金清算的核算手

    续。

    3.系统内汇差资金清算。结算部负责系统内异地资金汇划信息的

    传输和汇差资金清分,结算部将有关汇差资金清分信息传送营业部,

    营业部办理汇差资金清算的核算手续。

    4.外币支付资金清算。结算部负责 SWIFT系统和外币清算系统的

    接口及系统运行维护,资金部办理外汇资金交易业务后将交易单送结算部办理资金清算。

    十、 全行计算机基础设施项目管理工作流程(附图二十八)

    主要包括网络改造、安全运行及管理、主机系统升级、系统软件、工具软件选购等。

    1.信息技术部向信息办提出全行计算机基础设施项目立项申请。

    .分行项目,信息技术部根据审批结果回复分行,由分行组织实

    施。

    .总行项目,信息技术部于审批通过后负责成立项目组并组织项目实施,如需业务人员参加,由研究开发部选派有关人员。

    4.项目完工时,信息办接到信息技术部所提申请后组织验收。

    十一、 信息技术应用和管理标准制定流程(附图二十九)

    .信息技术部向信息办提出立项申请。

    .根据信息委通过信息办下达的项目任务书,由信息技术部负责成立标准制定组,如需要业务人员参加,由研究开发部选派有关人员。

    .制定组起草新标准。

    4.信息技术部将新标准终稿提交信息办初审后由信息委审批,标

    准经批准后,由信息技术部下发全行执行。

    十二、 新产品(或项目)开发工作流程(附图三十)

    1.决策层、业务部门或研究开发部提出新产品开发建议。

    2. 研究开发部会同信息技术部、 相关业务部门及法律事务部组织

    新产品开发的可行性研究。

    3. 一般业务项目由经营层的有关业务部门提出立项申请, 经研究

    开发部初审后交信息办批准立项,重大项目由研究开发部报信息委批

    准立项。所有立项申请均应包含财务预算,其中项目技术开发费用预

    算由信息技术部提出。

    4. 立项批准后,一般业务项目由业务部门组织详细设计, 并提供

    规范的项目开发业务需求。重大项目由研究开发部牵头组织公司业务

    部、个人银行业务部等经营层相关业务部门进行详细设计,并提供规

    范的项目开发业务需求。

    5. 信息技术部负责项目技术开发。

     由信息技术部落实项目技术开

    发人员,组建项目技术开发组,如需业务人员参加,由研究开发部选

    派有关人员,必要时可实行外包或委托开发。

    6. 研究开发部在系统试运行后应信息技术部申请组织技术验收,

    并于验收合格后组织业务部门进行新产品或项目的试推行,有关业务

    部门和信息技术部分别负责试推行过程中的业务培训与技术支持(含

    技术培训),并提出改进意见。

    7. 研究开发部会同有关部门制定新产品管理办法。

    8. 研究开发部向信息办提出重大新产品 (或项目)验收申请(一

    般业务项目由业务部门提出验收申请) ,由信息办组织专家进行验收。

    验收合格后的项目转入推广阶段。

    9. 重大新产品(或项目)由研究开发部牵头, 信息技术部及有关

    业务部门协助,一般业务项目由业务部门牵头,信息技术部协助,组

    织产品(或项目)推广。其中信息技术部主要负责推广过程中的技术

    培训和系统上线后的技术支持。

    10. 在项目开发与推广过程中, 信息技术部负责检查项目技术开

    发质量和技术支持质量, 向信息办提交质量检查及项目进展情况报告。

    信息办负责监督项目进度。

    11. 产品推广后,研究开发部可根据客户需求变化和市场调研分

    析情况,会同业务部门对产品不断进行完善。产品优化完善方案由研究开发部牵头编制,若为全面优化改造,则按前述程序重新申请项目优化立项。

    其中重大项目开发的各个环节须随时由信息办督导评审。

    十三、 市场研究工作流程(附图三十一)

    1.研究开发部根据决策层指令、市场动态变化、以及管理层和经

    营层的需要提出和筛选研究开发课题。

    2.研究开发部牵头组织主要相关部门对课题在经济、技术、法规

    等方面的可行性进行分析。

    3.重大课题报经信息办确定立项。

    4.研究开发部与信息技术部和业务部门协作,确定以自选研究、

    外购或委托等不同方式落实课题项目。

    5.一般课题和重大课题分别由研究开发部和信息办负责审核、评

    定和验收。

    6.研究开发部配合业务部门进行课题成果的推广。

    十四、 信息管理工作流程(附图三十二)

    1.信息统计分析。会计部在信息技术部和有关经营管理部门配合

    下,对全行内部和外部统计信息以不同方式进行采集、处理、整合、

    更新、报告。对总行各部门统计信息工作进行协调监控,提高信息的

    准确、及时、可靠、完整及实用性,以支持全行的决策管理和经营需

    要。

    .信息系统管理。研究开发部牵头组织信息技术部及其他有关部门对建设银行管理信息系统进行统一开发,会同会计部制定建设银行信息系统管理的规章制度和管理办法。会计部负责日常维护和管理工作,确保全行数据规范和标准的执行。

    .信息服务站的维护工作。由会计部会同信息技术部负责信息服务站的日常维护。

    附图一 :资产负债管理流程图

    3(1)上报资产负

    债管理方案

    资债办 风控办

    2.提交资产负债管理方案意见

    各一级分行

    附图二:境内分支机构管理流程图

    .

    资 债 委

    4(2)资债委批准

    2(1)下发可行性研究模型

    附图三:存贷款利率管理流程图

    资 债 委

    3. 下发批准后的方案

    4(1) 利率授权

    附图四:内部资金利率管理流程图

    4(1) 批准方案

    资 债 办

    4(2) 下发正式方案

    一级分行

    附图五:资金管理办法流程图

    .批准方案

    计划财务部

    附图六:信贷业务审批流程图

    提交总行审批

    项目申报材料

    贷款审批会议

    上报总行审批

    项目申报材料

    上报一级行审批

    项目申报材料

    二级行信贷审批部门

    附图七:信贷风险损失责任认定流程

    1、确定需要责任认定

    的信贷业务

    6、送审批结论

    提交责任人签

    字确认

    有关部门

    附图八:产品开发、信息管理、信息技术规划编制流程图

    征求意见 衔接业务规划

    反馈意见

    提交论证

    论证结果

    提交规划

    批 复

    已批准规划

    发文公布

    附图九:产品开发、信息管理、信息技术应用计划审查流程图

    研究开发部

    附图十:综合经营计划流程图

    (3 2)批准综合经营计划 (含

    财务预算)编报方案

    7(

    提交综合经营计划 (含财务预算)编报方案

    5( 2)提交部门业务

    经营计划及财务预算

    8.年度中间上报

    经营计划及财务

    预算调整方案

    4( 1 )编制分行综合经营计划 (含

    财务预算)及分部门计划

    附图十一:信贷资源配置流程

    7(1) 审批年度信贷配置计划

    1(1) 提交相关信贷

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