中国家庭金融调查报告

中国家庭金融的调查报告

中国家庭金融调查报告（一）

报告的发现包括，中国家庭储蓄主要集中在高收入家 庭，收入最高的10知勺家庭储蓄率为 ％中国较高储蓄的根本 原因是储蓄分布的差异，广大民众并不缺少消费动机，而是 没有足够的收入。

在住房资产方面，中国家庭自有住房拥有率为 ％远高

于市场想象和世界平均水平。城市家庭第一套住房市价与成 本之比为，城市住房收益可观。

该报告历时三年，对全国 25个省份、80个县（市）、320 个社区（村）进行了入户调查，获得有效问卷 8438份，调查 成果将建成中国家庭金融微观领域的基础性数据库，与社会 共享。

家庭金融的相关数据直接反映了家庭在经济金融活动 中的行为决策，对于央行进行宏观调控，防范金融风险具有 重要意义。在美国，消费者金融调查 （SCF）是美联储投入巨

资与芝加哥大学合作完成的一项长期性调查。金融危机之 后，美联储为直观了解美国家庭财务受金融危机影响状况， 甚至将本因20XX年进行的调查提前到了 20XX年。而我国， 之前在此领域仍是空白。

收入前10%家庭储蓄占比%

中国家庭金融调查在全国范围收集并统计家庭金融行 为的微观信息，主要包括：住房资产和家庭金融财富、家庭 负债和信贷约束、家庭保险与社会保障、家庭支出与收入等 方面内容。

报告显示，中国的高储蓄的根本原因不是没有足够的消 费动机，而是没有足够的收入。 目前，中国家庭的高储蓄

率日益成为世界的焦点。政府一直在采取措施刺激国内居民 消费需求，但效果甚微。

学生问卷，内容涵盖教育价值观、学习态度、学习需求 和学习目的四个方面。

　问卷调查在六中学进行， 共发问卷80 份，回收有效问卷 70份，接近理想的高效样本数。

截至20XX年8月，中国家庭总储蓄占总收入的 ％处于 较高水平。然而从储蓄的分布来看， 家庭储蓄分布极为不均。

　一方面，有55%勺家庭在调查年份的支出大于或等于收入， 没有或几乎没有储蓄。另一方面，收入最高的前 10%%勺家庭

储蓄率达％储蓄金额占当年总储蓄的 ％可支配收入占所有 家庭可支配收入的％收入不均现象非常严重。也就是说， 中国家庭储蓄都主要集中在高收入家庭。

“增加消费、减少储蓄最有效的政策是减少收入不均。

　高储蓄的根本原因不是广大民众没有足够的消费动机，而是 广大民众没有足够的收入去消费。”中国家庭金融调查与研 究中心主任、西南财大经管学院院长甘犁教授认为，可以通

过各地提高最低工资标准来改变收入不均的现象，从而实现 中国政府《十二五发展规划纲要》中

提出的“工资增长和 GDP曾长速度要求同步，劳动报酬 增长和劳动生产率提高同步”。中国人民银行研究局局长张 健华认为，增加消费可以通过增加低收入家庭的消费能力和 消费结构升级完成。

每个家庭都有自己的快乐，也有自己的不幸。而随着社 会的激进。面对社会的发展，物质生活、精神生活的日渐丰 富，家庭生活也丰富起来。构建高质虽的家庭生活成了人们 的强烈需求，但在这越来越“精”的社会中，人们面对的竞 争、矛盾、困惑、诱惑也增多了，这也就导致了家庭的不稳 定性。

事实上，中国经济的结构正在改变，市场力虽正在推动

着消费力的提高。“消费力从 20xx年开始，每年提高 ％原 因就是劳动力市场发生重大变化，廉价劳动力供给开始小于

需求，可支配收入在提高。”清华大学教授李稻葵 （微博）补

充道。

自有住房拥有率近 90%

前段时间发表一份对中国乳业市场的调查报告，结果表明，

年中国乳品市场将翻番，达到 200亿美元的市场规模。更重 要的是，消费者口味的变化，零售业态的现代化以及不断增 加的富裕人口，将改变这个新兴市场的竞争态势，并且像国 内其他行业一样，乳品业有可能出现整合风潮。

报告数据显示，目前中国家庭自有住房拥有率为 % 高

于世界平均住房拥有率为 63%勺水平。20XX年，中国城市户 均拥有住房已经超过1套，平均为套，农村为套。我国的自 有住房拥有率，农村高于城市，中西部地区高于东部地区。

　但这并不与市场上旺盛的刚性需求存在矛盾。

本次调查有80%勺问卷来自小学六年级青春前期的孩子 们，有20咻自15、6岁初三的学生。有 32%勺孩子希望教 师和家长结合；其次有29%勺孩子希望来自家长的教导；20% 的孩子寄希望于书籍、网络；另有19%勺孩子单纯依靠教师。

“一方面，中国有相当一部分人群离开已有房产的家乡， 到外地或大城市生活，这是房产刚性需求的一种表现。”李 稻葵解释。

另一方面，房产已成为中国家庭资产增值最快的财产。

“拥有房产的家庭这几年都有很高的收益率，有房子的家庭 还想买两三套。”甘犁补充。城市中第一套住房的总收益率 均值为％第二套为 ％第三套为 %

“艰苦知人生，实践长才干”。通过开展丰富多彩的社 会实践活动，使我逐步了解社会， 开阔了视野、增长了见识， 并在社会实践活动中认清了自己的位置，发现了自己的不 足，对自身价值能够进行客观评价。在这无形中使我对自己 有个正确的目标，增强了我努力学习的信心和毅力。作为一

名大学生，即将走上社会，更应该提早走进社会、 认识社会、 适应社会。

在调查中我们发现，中学生由于个人的学习基础、教育 价值观和对未来的期望等方面的差异，使他们的学习需求具 有纵向多层次和横向多目标的特点。学习需求的纵向多层次 是指学生对所学知识的深度要求不一。高中毕业后准备就业 的学生，只要求掌握基础知识；准备考高职或艺术类院校的 学生，要求课程教学难易适度、学业成绩达中等水平 ；追求

大学教育的学生，则要求最大容虽地掌握所学知识，学业成 绩达上等水平。学习需求的横向多目标是指学生对所学知识 的广度要求宽泛。他们既要求学好学术性较强的课程知识， 乂要求充分培养自己的特长，还要求掌握更多的实用技术。

甘犁教授认为，此份报告提供了详尽的基础数据，人口 结构、家庭信息、教育需求、储蓄状况等。希望社会各界能 充分利用这些数据资源，从不同角度和视野来分析包括房地 产在内的中国经济问题。

婚外情是“ 80后”产生婚姻危机的主要原因。从问题婚 姻家庭信访和离婚案件调查显现， 24%勺婚姻家庭问题信访

案件中，来访者遭受婚外情给家庭带来的困扰。

中国家庭金融调查报告（二）

前日，西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心在北 京金融街正式发布全国首份《中国家庭金融调查报告》。该

报告是西南财大与中国人民银行联手基于全国 25个省、80

个县、320个社区共8438个家庭的抽样调查数据汇总分析形 成，涉及家庭资产、负债、收入、消费、保险、保障等各个 方面的数据，全面客观地反映了当前我国家庭金融的基本状 况。

此次《中国家庭金融调查报告》的问世，共历时三年， 其权威性和详实的内容填补了行业空白。中国人民银行研究 局张健华局长表示：“此次《中国家庭金融调查报告》调研 数据的出炉，不仅为目前对家庭消费金融行为的了解提供有 价值的补充，还将为政府和监管层制定重要政策提供有益参 考。”

城市家庭平均资产万元

创建全县后勤示范学校。对全县具备一定条件和管理水 平的学校加以培植，通过典型引路，以点带面的形式促进全 县中小学后勤保障与管理水平均衡发展。

高收入家庭储蓄占总额% 77%勺炒股家庭没从股市赚钱

80后大学毕业比例19漩士最赚钱

投资兴业家庭比例是美国 1倍

城市家庭年进账70876元

四是职业学校办学理念、办学模式陈旧，专业设置不合

理。一些职业教育机构不能做到学校围绕市场转， 按需培训，

而是学校有什么条件就开什么专业，专业设置重复，办学模

式陈旧，第三产业的专业设置比重过高。以 XX年为例，我

市中职学校招生万人,第二产业和第三产业的专业招生比为 1:5;社会培训机构培训 1万人，第二产业和第三产业的专业 招生比为1:20;高职院校招生万人，第二产业与第三产业的 招生比为1:。近白个专业中，具有竞争优势的仅有 18个,

职业技术学校专业设置和市场需求衔接不紧密，有限的毕业 生中，还有一部分不能取得就业岗位。这就表明，我市培养 的职业技术类人才在数虽、类别和质虽上远远满足不了需 求。

人情支出远大于人情收入

报告显示，中国家庭年均可支配收入均值是 51569元，

城市70876元，农村22278元。从数据中发现有 ％勺中国家 庭年可支配收入超过 100万元，有150万中国家庭年可支配 收入超过100万元，10%勺收入最高的家庭收入占整个社会 总收入的57%说明中国家庭收入不均等的现象已经较为严 重。

报告还显示了中国家庭人情往来的收支情况。数据显

示，中国家庭人情支出方面，全国平均水平为 6051元，占

总收入比的％城市平均为 7837元，占总收入比的 ％中国 家庭人情收入方面，全国平均水平为 1944元，占总收入比 的％城市平均为2305元，占总收入比的 ％ 城市家庭资产 远高于农村10%家庭储蓄占总额%

报告显示，截至 20XX年8月，中国家庭资产平均为万 元，城市家庭平均为万元，农村家庭平均为万元。城市家庭 中，金融资产万元、其他非金融资产万元、住房资产 93万

元，负债万元、净资产万元。相应的农村家庭数据为万元、 万元、万元、万元、 34 万元。

报告显示，中国家庭负债平均为万元，总体资产负债率 为％其中，城市家庭平均负债 100815元，农村家庭平均负 债36504元。

从全国平均水平看，在家庭资产中，金融资产为万元， 仅仅只占总资产%而非金融资产为万元，占 ％

报告数据还显示，家庭金融资产中，银行存款比例最高， 为％；现金其次，占％;股票第三，占％;基金为％;银行理财产品 占％银彳丁存款和现金等无风险资产占比局。

报告数据还显示，资产最多的 10%家庭占全部家庭总资

产的比例高达 ％其金融资产占家庭金融资产总额的比例也 有％非金融资产占家庭非金融资产总额的比例更高达 ％还

有，中国收入最高10%勺家庭，其储蓄率为 ％其储蓄占当年 总储蓄的％大虽低收入家庭在调查年份的支出大于或等于 收入，没有或几乎没有储蓄。而中国较高储蓄的根本原因， 不在于广大民众没有足够的消费动机，而在于没有足够的收 入。